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【変動金利型がオススメ!?】住宅ローンセミナーに参加した

漠然とマイホームが欲しいな~と思っていた管理人です。先日、とある町の工務店が無料の住宅ローンセミナーを開催していたので行ってみました。知識ゼロの私も、目からうろこの情報と、併せて行われたモデルハウス見学に、一気に購買意欲がかき立てられました!

しかし、家なんて一生に1度の大きな買い物!来年1年掛けて住宅購入への道筋を立てようと決意致しました。今回は、得た知識を覚えておくためにも、書いていきたいと思います。

セミナー内容

  • いつ買えば良いかわからい人
  • 銀行では教えてくれない金利について
  • 各種補助金
  • 個別ローン返済シミュレーション

金利による返済額の差

ローンを組むと、必ず金利を支払わなければなりません。その利率は、時代や景気によって変化します。

例えば、以下の条件でローンを組んだ場合、金利3%と4%の違いを見てみると…

  • 返済期間35年
  • 借入額3000万円
金利
毎月の支払額 35年総支払額 支払い利息
4% 13万3000円 5579万円 2,579万円
3% 11万5,000円 4,849万円 1,849万円

利息の差は730万円です。この1%の違いによる利息の総支払額は、毎月2万円を貯蓄したとして約30年間分に相当します。(2万円×12ヶ月×30年=720万円)

利率が1%違うだけで、これだけ家計の負担は変わってくるのです!

住宅ローン減税

住宅ローン減税とは、住宅の取得や一定の増改築・リフォームなどを、10年以上のローンを組んで購入した場合に、納めた所得税が戻ってくる制度のことです。

以下の条件で、いくら戻ってくるのかシミュレーションしてみましょう。

  • 夫(30歳)・妻(28歳)・子(3歳)の3人家族
  • 世帯年収600万
  • 住宅ローン借入金額3,000万円
  • 返済期間35年
  • 金利2.5%
  • 税金控除期間10年
一般住宅 264.5万円
長期優良住宅 301.7万円 ある基準をクリアし、認定を受けている家のこと

今までは、減税期間は10年だったそうですが、平成30年12月9日の新聞では、2020年までに購入した人は、期間が13年に延長されたとのことです。

住宅ローンの金利タイプ

大体の銀行が以下の3つのタイプがあります。それぞれにメリット・デメリットがあります。どれが1番自分に合っているのか検討してみましょう。

固定金利型

  • 金利が返済期間中ずっと固定されているタイプ
  • 完済までの返済額が決まっているので返済計画は立てやすい
  • 金利上昇のリスクはゼロ
  • 途中で変動金利型への変更はできない

固定金利選択型

  • 3年・5年・10年などで一定期間の金利を固定するタイプ
  • 固定金利型より比較的金利が低い
  • 金利上昇のリスクがある

変動金利型

  • 定期的に金利を見直すタイプ
  • 固定金利型より比較的金利が低い
  • 低金利時にローンを組み、その後に金利が上がると負担が重くなる
  • 金利上昇リスクがある
  • 途中で固定金利型に変更可能(手数料あり)

現在の金利の状態

平成22年の時点で固定金利は3.30%、変動金利は2.475%でした。それから現在まで大きな変動はなく、ほぼ横ばいで推移しているそうです。セミナーでは、今ローンを組むなら変動型タイプを組んだ方が良いというアドバイスをいただきました。

また、銀行が赤字にならない基準の金利が1.2%だそうです。現在地元の銀行は、変動型は0.925%で、固定金利型は1.65%の利率になっています。銀行的には固定金利型を契約してもらわないと赤字になってしまうので、おそらくそちらを勧められると思います。

自分でしっかり知識を付け交渉しなければ、損することになりかねないですね。

個別相談

個別相談では、時間がなかったので、金額のシミュレーションができませんでした。また機会があればやってもらいに行こうと思います。ローンを組むにあたって管理人が心配だったのが、仕事が自営業の場合です。

社長などの場合、いつ倒産するかわからないリスクがあるため、金利が高く設定されてしまうことが多いそうです。

セミナーのまとめ

今回のセミナーでは以下のことを教えていただきました。

  1. 住宅検討の第一歩は、お金のプランを考えること
  2. プランによっては同じ予算でも買える住宅の値段が変わる
  3. 購入時に必要なのは家・土地代だけではない
  4. 住宅ローンの仕組みや支援制度をしっかり調べておくこと
  5. 自分のライフプランを踏まえた最適な住宅購入プランを検討すること

感想

今回のセミナーは、嫁に誘われて参加しました。正直仕事が繁忙期で、貴重な休みに怠かったのですが、参加してみるととても勉強になりました。漠然と、マイホームが欲しいけど頭金貯まってないし、買うのは今ではないと思って貯金をコツコツするくらいしかできていませんでしたが、ちょっと考えが変わりました。

来年は、もっとモデルハウス見学やハウスメーカーのイベントなどに参加して、具体的なイメージを作っていきたいと思います!得た知識はブログにどんどん載せていきます。

 

ABOUT ME
takusanboyz
長野県北信地区在住 手探りでブログ運営中